P2P车贷迎来“阵痛期”科技赋能风控才能“剩者

2018-11-27   阅读:108

  当下,互金业面临监管“大考”。其中,经历了非法集资、催收、资金盗刷等风险事件后,监管政策逐步向P2P车贷渗透,行业发展进入“阵痛期”。业内人士指出,强监管下,平台务须合规运营,科技赋能风控更是关键所在。

  记者了解到,随着监管收紧及“打黑除恶”专项整治行动的开展,车贷业的“套贷”、催收、“二押车”等问题于今年年初集中,P2P车贷平台数量和成交量随之下滑。第三方统计数据显示,1至6月P2P车贷总规模948亿元,同比下降20.2%,环比下降26.6%。

  “高压政策下,有的平台通过清盘或其他非良性方式退出,也有平台积极接洽有实力的集团,寻求被并购的机会。”业内人士告诉《上海金融报》记者,另有部分平台逐步压缩车贷规模,并拓展以租代购、车商贷、汽车供应链金融、车险分期等其他业务,以图转型。“但随着车贷业竞争加剧,巨头初步形成,龙头平台的规模优势及渠道壁垒压缩其他平台的发展空间。强监管下,一些小平台因压力大,渐渐退出P2P车贷领域。”

  “备案意味着更高的行业门槛,备案政策出台势必促成行业洗牌。”零一智库主编赵慧利在接受《上海金融报》记者采访时表示,在此过程中,P2P车贷平台将面临多个问题。一是监管加强、行业趋于正规化,平台在整改中将遇到诸多困难。信披、银行存管等合规化要求会增加线上运营成本,带来的相应时间成本、后期合规费用及合规标准无法预估;二是国家明令借款利息及各种收费综合年化不得超过24%,而企业资金及线上线下运营成本一直过高;三是为响应国家政策,杜绝催收,导致逾期和坏账率增加,企业垫付资金压力变大。

  赵慧利指出,随着监管趋严,许多车贷平台开始清盘或转型,说明监管起到整肃行业乱象、净化行业的作用,合规化发展是核心要求。“总体来看,车贷企业要获得长足发展,风控是关键。”

  “面对监管风暴,选择留下的平台有三种应对策略:一是内功,不断增强运营及风控能力;二是资产转型,如开展三农、消费金融等业务;三是变革业务模式,创新服务工具。”赵慧利表示,比如利用科技手段,推出新的出借服务工具。利用自动化理财工具,满足线上用户的资产需求,在提高效率的同时降低经营成本。在资产端,通过大数据风控、面部识别、智能语音识别等科技化手段提升资产质量。

  微贷网副总裁汪鹏飞在接受《上海金融报》记者采访时表示,在车贷行业迎来强监管、竞争加剧的情况下,微贷网在资金端和资产端双向进行业务模式优化,逐步发展金融科技,以智能化科技手段降低成本,强化风控。“从网贷业今年爆发的危机来看,流动性风险增加是最大因素。作为网贷从业者,平台应加强风控管理,把贷后逾期处置的重心转移到贷前风险的筛查与审核上,从源头降低借款人逾期风险。”

  “总体来看,平台可以通过科技赋能战略,致力于营销全渠道化、风控数据化、运营自动化、贷后智能化的全流程操作服务。逐渐成熟的大数据和风控模型还在不断优化放款决策,放款额度正从只看车的典当逻辑,向既看车又看人的授信逻辑转变。”微贷网首席风控官顾全林向《上海金融报》记者表示,“在智能风控的大下,平台目前能做的就是风险前置。在用户资信判断上如何做到识别优质用户,甄别欺诈用户,差别就在于数据的挖掘和使用。”

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